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Cálculo orientativo sin productos vinculados. La cuota real depende de las condiciones de cada banco y de los seguros asociados.
Recuerdo a un amigo que se arrepintió de no haber comparado mejor su hipoteca cuando compró su primera vivienda. Ahora, al considerar la compra de una segunda vivienda en Madrid, sabe que no cometerá el mismo error. ¿Y tú?
El mercado inmobiliario de Madrid está alcista, con precios al alza desde 2023. Para un piso de 90 m² al precio medio, necesitarías 346.500 € de valor total: la entrada del 20% son 69.300 € y los gastos de compraventa (ITP 6% + notaría + registro) suman aproximadamente 34.650 € más. Los inmuebles se venden rápido — la media de cierre es de 18 días.
Con el salario neto medio de Madrid (2.300 €/mes), la cuota hipotecaria recomendable no debería superar los 759 €/mes (33% de ingresos). Las zonas más demandadas son Salamanca, Chamberí, Retiro.
Madrid tiene el ITP más bajo de España. Sin tipos reducidos adicionales. Datos orientativos basados en estadísticas de 2026.
Madrid es la ciudad con mayor número de transacciones inmobiliarias y mayor precio por metro cuadrado de España. El mercado laboral es el más dinámico del país, con salarios medios superiores a la media nacional. Sin embargo, esto también significa que la competencia bancaria es alta y los precios de las viviendas están en ascenso. Es fundamental conocer estas condiciones antes de tomar una decisión informada.
Existen varios tipos de hipotecas disponibles en el mercado, cada uno con sus ventajas y desventajas. Algunas de las opciones más comunes incluyen:
Para obtener una hipoteca, debes presentar la siguiente documentación:
Para obtener la mejor hipoteca, debes negociar con el banco. Algunas estrategias que puedes utilizar son:
En España, el comprador tiene derecho a la protección legal en caso de incumplimiento del contrato de hipoteca. Algunas de las protecciones incluyen:
La mejor opción para ti dependerá de tus necesidades y circunstancias personales. Algunas opciones populares incluyen hipotecas de 25 años, hipotecas de 30 años y hipotecas subir/
Condiciones típicas para segunda vivienda vs. primera vivienda (mayo 2026)
| Parámetro | Primera vivienda | Segunda vivienda | Diferencia | Nota |
|---|---|---|---|---|
| Financiación máxima | 80% tasación | 70% tasación | -10% | Más entrada requerida |
| TIN fijo orientativo | 2,85-3,20% | 3,10-3,60% | +0,25-0,40% | Mayor riesgo para el banco |
| Plazo máximo | 30 años | 25 años | -5 años | Según política del banco |
| ITP (impuesto) | 6-10% (varía CCAA) | 6-10% + recargo | Similar o igual | Depende de la comunidad |
| Ratio endeudamiento | Máx. 35% | Máx. 30-35% | Más estricto | Suma ambas hipotecas |
Para segunda vivienda el banco exige una entrada mayor (30% mínimo recomendado) y aplica condiciones más restrictivas. El ratio de endeudamiento incluye TODAS las deudas (hipoteca principal + nueva).